Estimados lectores, si ustedes leen este artículo, les rogamos revisen los intereses que pagan por su préstamo hipotecario en estos momentos, y los que pagaban con anterioridad. Si en la actualidad no pagan ustedes muchos menos intereses que antes, es posible que estén afectados por las conocidas como cláusulas suelo o de interés mínimo.<\/p>\n
Como ya explicamos la cláusula suelo o de interés mínimo<\/span><\/strong>, es aquella por la que aunque baje el tipo de interés de referencia del préstamo ( normalmente Euribor), el interés a pagar por usted nunca baja, pues el banco ha fijado un mínimo.<\/p>\n Por ejemplo, se acordó con el banco un interés a pagar de EURIBOR + 1%, pero en la escritura del préstamo, sin el conocimiento del consumidor, el banco estableció, que en ningún caso, el interés final a pagar podría ser menor de 3.5%.<\/p>\n Por lo tanto, aunque el interés debería de ser EURIBOR ( ahora situado en unos 0.04) + 1%, es decir 1.04%,<\/span> se pagará siempre como poco 3.5%, pues esta cláusula suelo o de interés mínimo impide que el consumidor se beneficie de las bajadas del tipo de interés de referencia de su préstamo.<\/p>\n Teniendo en cuenta que hay clausulas suelo muy elevadas, y que en la actualidad los tipos de referencia habituales (sobretodo el EURIBOR) son muy bajos, incluso negativos, es fundamental que todas las personas que tengan un préstamo hipotecario revisen y confirmen si están afectados por una cláusula suelo o no, <\/strong> pues se calcula que hay miles de afectados en toda España, siendo especialmente vulnerable la comunidad expatriada por la dificultad en el idioma.<\/p>\n No podemos olvidar que esta diferencia entre el interés que se debería pagar y el que realmente se paga, supone para los consumidores pagar miles de euros al año más de lo que deberían, y si tenemos en cuenta todos los años que dura el préstamo hipotecario, el perjuicio para los afectados supone muchos miles de euros.<\/p>\n Debemos recordar que el Tribunal Supremo en sus sentencias números 241\/2013, y 139\/2015, ha señalado que normalmente estas cláusulas son nulas, pues convierten un préstamo aparentemente con un interés variable, en un préstamo con un interés fijo o mínimo, sin que los bancos hayan explicado con claridad en el momento de contratar a los consumidores, las consecuencias y perjuicios posibles que las mismas podrían ocasionar.<\/p>\n