Son muchas las consultas que nos llegan en relación a demandas y reclamaciones judiciales relativas a la nulidad de la cláusula IRPH de los préstamos hipotecarios firmados en España, por su posible falta de transparencia. En el artículo de hoy, queremos centrarnos en qué se puede reclamar o cuales son las posibles consecuencias de la declaración de nulidad de la cláusula de IRPH. En este sentido hay que tener en cuenta que:<\/p>\n
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El TJUE, ha señalado en numerosas ocasiones, que una cláusula abusiva no debe ser aplicada y debe eliminarse del contrato sin más<\/span><\/strong>, sin que los jueces puedan modificarla. Pero matiza el TJUE, y dice que sólo cuando la eliminación de la cláusula abusiva provoque que el contrato no pueda subsistir, y las consecuencias sean más perjudiciales para el consumidor, conforme el artículo 6, apartado 1 de la directiva 93\/13, los jueces podrían modificarla o sustituirla por otra.<\/p>\n Así, entendemos que los juzgados españoles deben decidir si la cláusula IRPH <\/strong>(fijación del interés variable de la hipoteca)<\/span> es abusiva, por poco transparente, y si el contrato de préstamo hipotecario puede sobrevivir sin dicha cláusula, y si no, si las consecuencias fueran más perjudiciales para el consumidor, reemplazar la cláusula nula por otra según el derecho español.<\/strong><\/p>\n <\/strong><\/p>\n Dice el TJUE en su sentencia de 3\/3\/2020 en relación con las cláusulas IRPH :<\/p>\n “En este contexto, en el supuesto de que el juzgado remitente constatara, en primer lugar, el carácter abusivo de la cláusula controvertida; en segundo lugar, que el contrato de préstamo hipotecario sobre el que versa el litigio principal no podría sobrevivir sin tal cláusula, y, en tercer lugar, que debido a la anulación del contrato el demandante en el litigio principal quedaría expuesto a consecuencias especialmente perjudiciales, podría reemplazar la cláusula controvertida por el índice sustitutivo …”<\/span>.<\/em><\/p>\n <\/em><\/p>\n